SBIソーシャルレンディング 比較

ソーシャルレンディング全般とクラウドファンディングについて、調査と検証をおこなっていくブログです。



ソーシャルレンディングとは、投資家とお金を借りたい個人をインターネット上でマッチングするサービス。

米国で先行し、日本でも規制緩和から人気を博しているクラウドファンディングの一つの形態。
※ オンライン上での未上場株の売買が、クラウドファンディング事業者に限ってOKされる予定。

大手ネット金融グループであるSBIが参入した事等からも拡大が想定される新しい金融市場です。

ソーシャルレンディング比較


日本国内において主なソーシャルレンディング事業者は下記の3社。SBIソーシャルレンディングお金を借りたい側のWEB画面はこちら)、AQUSHを運営するエクスチェンジコーポレーション、maneoの社を比較した図を作成しました。

なお、14年に入りクラウドバンク(元みどり証券。2000年初頭の頃にリーンシートという未上場株の売買を行う市場をOKする規制緩和があった事から、それを狙って設立された証券会社)が新たに参入。ここのCEOは元AQUSHの副社長。

ソーシャルレンディング比較表 SBIソーシャルレンディング・AQUSH・マネオ
会社orサービス名 SBIソーシャルレンディング AQUSH マネオ
ファンドの概要 SBIソーシャルレンディング社が行う貸付事業(※1)に出資するファンド(※2)
※1 主に不動産や株式を担保に融資する貸付事業
※2 ファンドへの出資形態は匿名組合契約で、SBIソーシャルレンディング社が匿名組合の営業者となる。
SBIソーシャルレンディングと同様に、貸付事業に匿名組合出資を行うファンド。貸付事業の概要に、米国最大手ソーシャルレンディング社の借手希望ユーザーへ貸し付ける事業や、風力発電エネルギー等への融資など。 SBIソーシャルレンディング、AQUSHと同様に不動産を担保に融資する貸付事業に匿名組合出資を行うファンドがメイン
ほか、マネオの親会社となるUBIが連帯保証人のような形で債務の弁済を保証したうえで事業資金として融資を行うファンド等がある。
ファンド予定利回

証券担保ローン 2%
不動産担保ローン 3-5%
オーダーメード3.5-6%

グローバル 6.5%
不動産担保ローン 4%
無担保ローン 4-15%

不動産買取資金ローン 6%
事業性資金支援ローン 7%
運転資金支援ローン 10%
など

ファンド運用期間 1年 3年など 3年など
累計出資額 約44億円 約14億円 約200億円
最低出資額 1万円 1万円(入金5万円以上) 1万円
資本金 約6,000万円 約1億円 合わせて約3億円
株主 SBI 未公開 未公開
サービス開始 2011年3月1日 2009年12月1日 2008年10月1日
従業員数 11名 11名 7名
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SBIソーシャルレンディング評判口コミ



クラウドファンディング・ソーシャルレンディングの事業者一覧の次は、個別案件一覧を作成。
※ ただし、調査方法は、前回と同様、各クラウドファンディング・ソーシャルレンディング事業者の各WEBサイトを実際に目でチェックし集計したもので、ミスがあったり、集計漏れがあるのはご愛嬌。特にシリーズもののファンド(第●号●●●ファンド)の集計については、合計して集計したはずですが、微妙にシリーズに含めるかどうか、人によっては集計の方法がかわるかと。。

・・・集計していて思ったのが、クラウドファンディング・ソーシャルレンディングで最も資金需要があるのは、パチンコホール事業者やキャバクラ、風営法に関連する事業者である事はわかります(maneoがよく手がけております)。

まぁ、銀行が資金提供をしずらい融資でまともな案件である”コーポラティブハウス建設”への資金づけをはじめ、不動産を担保としたファンドは投資家にとっても人気があり、SBIソーシャルレンディングが力をいれている分野になりますね。

2014年5月10日~14日調べ

★ クラウドファンディング・ソーシャルレンディング募集案件一覧

              出資募集案件 募集金額
 (100万)
    事業主
【遊技機ファンド】
割賦販売のための遊技機購入資金支援ローン
        2,500       maneo
不動産担保LF        1,562        SBISL
コーポラティブハウスローンファンド        1,153        SBISL
AQUSHローン・マーケット           867       AQUSH
UBIfinance 貸付債権購入資金支援ローン・不動産担保付きローンへの投資           475       maneo
証券担保ローンファンド           336        SBISL
AQUSHグローバルファンド           203       AQUSH
保証不動産担保ローンファンド           153       AQUSH
第1回:私流の住まいづくりを!コーポラティブハウスの建設資金           130       maneo
中小企業支援型ローンファンド             93   日本クラウド証券
新興国マイクロファイナンスファンド             65   日本クラウド証券
不動産担保型ローンファンド             60   日本クラウド証券
シアターブルック 「もう一度世界を変えるのさ」 ソーラーレコーディングプロジェクト             21        ウィシム
短期のつなぎ資金!今秋プロジェクト完了予定コーポラティブハウスの上棟資金             18       maneo
MeeT@UP             17 GreemFunding
飲食店海外進出支援プロジェクト中小企業支援型ローンファンド 4号             16   日本クラウド証券
ハーブとドロシーがアメリカの国立美術館、ナショナル・ギャラリーに2千点を越える作品を寄贈したのが1992年。それから16年後、コレクションは5,000点近くまで増え、米有数の...             15  motiongallary
【和南蛮プロジェクト】「博多和南蛮スイーツ」運転資金支援ローンへの投資             12       maneo
歴史的な19世紀のレンズを現代のアナログ&デジタルカメラ用レンズとして蘇らせる             11キャンプファイヤー
日本製3Dプリンタを日本中の教育現場に届けたい!リーズナブルで超小型の3Dプリンタ『BS01 BONSAI Mini』を開発!             11     kibidango
中小企業支援型ローンファンド 三号             10   日本クラウド証券
黒字達成記念!キャンペーン案件への投資             10       maneo
居抜きで開業!!! 業界最大手!複合ネットカフェ「スペースクリエイト自遊空間」の開業資金への投資!(埼玉県鴻巣市)             10       maneo
京つゆしゃぶ 田なか屋 本店 開業支援ローン               8       maneo
ecoエネルギー・ファンド               7       AQUSH
魚串 鮮魚 もつ鍋 【新橋四丁目酒場 わっつり】開業支援ローン               7       maneo
ユリシーズが仕掛ける、高機能でカジュアルなメッセンジャー型カメラバッグ               7      kibidango
福島からチェルノブイリへ! 津田+開沼+東が観光地化復興の実態を探るプロジェクト               6 キャンプファイヤー
シンプルなストーリーから想像もつかない深遠な人生賛歌を紡ぎだし、数々の賞を獲得してきたイランが生んだ現代映画の巨匠アッバス・キアロスタミ。世界が注目する彼が新作『Like s...               6

motiongallary

キングコング西野亮廣、NYで原画展開催〜あたしをNYに連れてって!〜               5 キャンプファイヤー
ニューロティカ結成30周年記念ドキュメンタリー映画 『あっちゃん』制作計画               5 キャンプファイヤー
この度、2008年7月から活動を開始し、多大なるご支援を頂きましたやななが2013年3月末日を持ちまして引退させて頂くことになりました。 昨年の7月に引退発表の日から多くの方...               5

motiongallary

当店にて捌きます!大山どりを新鮮なまま提供する炭焼きBAR BoTiboti(ボチボチ)開業支援ローン               5       maneo
海鮮居酒屋 わっちゃり 渋谷店 開業資金ローン!               5       maneo
もつなべきむら屋ロ-ン【よしみ屋本店五反田】開業資金               5       maneo
函館を舞台にした映画を世界へ!「そこのみにて光輝く」の公開応援プロジェクト               5 GreemFunding
米国デビューを目指す! Crystal Kayのストリートプロモーションビデオを創ろう!               4       ウィシム
ミライブックスファンド               4 GreemFunding
2012年4月、風営法により摘発された大阪の老舗クラブ[NOON] (前身[club DAWN])。 クラブミュージックのみならず様々なジャンルのアンダーグラウンドな音楽シー...               4

motiongallary

武蔵野アブラ学会 神田店 出店資金ローン               4       maneo
UeCONA第2弾 田町店 開業支援ローン               4       maneo
石巻の子供達に、働き続けるためのIT技術を学ぶ場を作りたい by 古山隆幸 石巻の次世代を担う若者を対象にソフトウェア開発やWEBを学ぶ拠点と機会を提供し地域産業×ITという観点から雇用促進、職業訓練ができる拠点作り               4

RaedyFor

今年6月で閉鎖の危機にあるモンゴルの孤児院を存続させたい! by 照屋朋子 首都ウランバートルにあるドンボスコ孤児院には男の子14人が生活しています。しかし、支援機関が今年の6月をもって支援を打ち切ることになったため閉鎖を迫られています。いま1年間の運営に必要な資金を必要としています。               4

RaedyFor

歌舞伎や『寅さん』、大切な日本の文化の宝箱を守る。須貝弥生 松竹大谷図書館は歌舞伎や、映画の貴重な資料を数多く所蔵しており、日本の文化が所狭しと詰まっています。日本が紡いできた文化を守るPRJ。               4

RaedyFor



久しぶりのブログ更新になります。
世間では、ソーシャルレンディング含めてクラウドファンディングが遂にメジャーデビューした印象です。そこで、日本国内におけるソーシャルレンディング含めたクラウドファンディング事業者の一覧の比較表を作成してみました。

2014年5月10日~14日調べ。

★ クラウドファンディング・ソーシャルレンディングのタイプ

国内で存在が確認されたクラウドファンディングのサービスを提供している(する予定)のサイトは30種類以上、マッチングの累計の額は約260億円内訳は下記の通り。なお、クラウドファンディングは資金を拠出する側が、資金を受け取る側との間でどのような契約をするかによって、下記の4つに大別される。

「寄付型」・・・0円

資金提供者が資金を寄付として提供し、何のリターンも発生しないタイプ。

「購入型」・・・約10億円・25事業者以上

資金提供者は、一定の製品等を購入し、その対価として資金を提供するタイプ。購入した製品等が資金提供者へのリターン。

「投資型」・・・約45億円・2事業者

資金需要者と資金提供者の間で匿名組合出資契約を締結し、契約に則って配当金を交付する。第二種金融商品取引業の届出を金融庁へ行った業者のみが不特定多数より匿名組合出資の募集を行う事ができるが、有価証券による運用を事業とした場合には、第一種金融商品取引業の届出が必要となる。

「投資型(ソーシャルレンディング)」・・・約203億円・3事業者

投資型の内、事業を貸金事業者が行う融資事業へ投資する事で、個人であっても、実質、貸金業者がとるリスクリターンを取る事ができる(仲介業者のクレジットリスクを無視した場合)

★ クラウドファンディング・ソーシャルレンディング事業者一覧

事業者名

タイプ

累計出資額
(100万円)

概要・特徴

maneo
第二種金融商品取引業・貸金業
SL型

16,006

不動産や土地、売り掛け債権を担保にした融資、親会社保証での融資事業への出資募集。匿名組合出資。国内初のソーシャルレンディング。現在は不動産事業等を手がけるUBI傘下。年間利益8000万円程度(詳細は此方)。早期弁済や短期の融資が多いコトから資金が回転しているのか、残債50億円とくらべて累計の出資額は200億円とおおい。元は三菱東京UFJ銀行ラサール高校出身のせのお氏がたちあげた。現在はUBI社の副社長である瀧本氏が代取を勤める。
Music Securities
 第二種金融商品取引業
投資型

4,243

VCがガッツリはいっており、IPO最有力候補。いろいろな事業へのTK出資の募集を行っており、配当が金品のほかに現物等の場合がある。
SBIソーシャルレンディング
 第二種金融商品取引業・貸金業
SL型

3,129

不動産や土地、SBI証券の顧客に株式を担保に融資を行う貸付事業への出資募集を扱う。元はSBIが米ソーシャルレンディング2位のプロスパー社とJVで立ち上げた会社が前身。その後、JV解消でSBIG100%子会社になった後にサービス開始。創業してから2度、社長が交代。現代取はSBIフューチャーズの社長をつとめた織田氏。
AQUSH
 第二種金融商品取引業・貸金業
SL型

1,236

個人への無担保融資事業や、米国最大手レンディングクラブ社と提携し米国の個人に資金を貸し付ける事業、不動産担保融資事業等への出資募集を扱っている。また、マイスコアといったサービスも展開している。なお、ゴールドマンサックスに在籍した外人が立ち上げた会社。なお、ここの副社長であった、大前氏は日本クラウド証券株式会社の社長に就任。
READYFOR購入型       366音楽系
CAMPFIRE購入型       295ジャンル全般(クリエイター)
日本クラウド証券
 第一種金融商品取引業
投資型       244グリーンシートを扱っていた会社。元SBIの大前氏が社長。
motion gallery購入型       148ジャンル全般
GREEN GIRL購入型        77環境
COUNTDOWN購入型        50ジャンル全般 辻野晃一郎(代表取締役兼CEO) 出井伸之(取締役)
ウィシム購入型        43Tポイント、楽天スーパーポイント、永久不滅ポイント、Gポイントなども利用できる日本最大級の応援方法を持つサービス
kibidango購入型        25ジャンル全般
FAAVO購入型        13地域活性化
Sportie FUND購入型          7スポーツ
zenmono購入型          6モノづくり系・技術協力支援
Cerevo DASH購入型          5製品開発
東京カレンダーファンド購入型          4出版×食
ALLEZ!japan購入型          3スポーツ・アスリート支援
Hands Up購入型          1ジャンル全般
サステナクラウドファンディング購入型          1環境
ドリスタ!購入型          1ジャンル全般(99%掲載)
タイムアウト東京 presents 東京クラウドファンディング倶楽部購入型          1ジャンル全般
Haps!購入型          1起業家向け
NYLON PROJECT購入型          0ファッション
UN購入型          0STARTER(ユーエヌスターター)
Talent Bank購入型          0ジャンル全般

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